从IRR的角度来看理财险

1. 从IRR的角度来看理财险

咨询来自：Guardian of Treasure
  
  什么是理财保险（年金保险）
   
  
 简单来说，就是保险公司定期（每年/每月）向投保人返钱，直到期限结束（终身或定期）。
  
 平时我们听到的“教育金”、“婚嫁金”、“养老金”，其实说的都是理财保险（年金保险），只是因为给钱的时间不一样，保险公司冠以不同的叫法而已。
  
 在理财保险中，最重要的，就是收益率。其中会涉及三种“利率”，分清楚这三个之间的区别，一是能看出保险服务人员是不是专业，同时也直接关系到我们最终能拿到多少钱。
                                          
 三种利率之间的关系：真实利率≤ 预定利率 ≤ 评估利率，也就是说，不要简单的将理财保险的“预定利率”和“真实利率”划等号。我们不要因为保险公司说自家产品的预定利率是4.025%，就认为能拿到的收益就是4.025%。我们能拿到多少钱，要看理财保险的“真实利率”，也就是IRR。
                                          
  IRR：揭开理财保险的“神秘面纱” 
  
 聊到理财保险的收益，必须要提到IRR。不敢提IRR的，都不是好产品。
  
 什么是IRR？内部收益率（Internal Rate of Return）通俗点说，就是复利收益率。
  
 举个栗子2019年1月1日，我们投资了100万，2年后，投资到期，拿回了121万，那么，
  
 年化单利收益率= (121-100)/100/2 = 10.5%
  
 年化复利收益率= (121/100)½ = 10%
  
 年化复利就是IRR
  
 1、我们选择理财保险，应该看单利，还是看复利呢？
  
 我们先思考一个问题，我们投资的目的，究竟是什么？投资最基础的目标，就是让手里的钱不贬值，也就是要跑赢通货膨胀，俗称CPI。我们都知道，每个月公布的CPI，是复利递增的，那么我们在衡量一个项目值不值得长期投资时，也必须要看它的复利收益。
  
 如果放到长期来看，单利和复利的差别会有多大呢？假设现在有2个理财产品：
  
 产品A：保证年化复利4%
  
 产品B：保证年化单利6%
  
 你会选择哪个呢？我们2个产品各投资100万，40年后，能拿到：
  
 产品A：461万
  
 产品B：340万
  
 产品A的收益，是产品B的1.5倍。如果我们要实现的是长期的生活目标，不论是股票、基金、理财保险，都要关注复利收益。
  
 一个专业的保险从业者，对于理财保险，不应强调单利，而要帮助我们计算产品的复利，也就是IRR。
  
 2 、如果理财保险的预定利率都是4.025%，IRR也会一样吗？
  
 同样都是最高的预定利率，我们实际到手的IRR，相差会有多大呢？
  
 下边挑选了四家常见的保险公司的理财保险，对于保险合同里100%保证、确定能拿到的收益IRR，进行了横向对比：
                                          
 从表中可以看到，由于各家公司的定价策略、营销费用、宣传费用等等的不同，我们最终100%确定能拿到手里的钱，长期会相差1.5倍-2倍。
  
 
  
  
  理财保险的分类 
  
 从上面的表格我们可以看到，理财保险的IRR，差别非常大。
                                          
 我们在计算“真实利率-IRR”之前，要先了解理财保险有哪几种类型：
  
 1、按返钱的确定性
  
 预期分红型。返多少钱，取决于保险公司给多少分红，保底部分1.5%-2%是确定的，其余都是不确定的
  
 收益确定型。返多少钱，全部清清楚楚的写在保险合同里，全部都是确定的
  
 2、按返钱的持续性
  
 定期型返10-30年
  
 终身型返一辈子
  
 3、按开始返钱的时间
  
 快返型5年后开始返钱
  
 养老型55岁或60岁开始返钱
  
 4、附加万能保险（俗称万能账户）
  
 保险公司通常在理财保险的基础上，还会附加一个万能保险（以前叫“万能账户”），让返的钱可以进入到“万能账户”，进行“二次增值”。
  
 上面几种理财保险，哪种更好些呢？不同类型的理财保险，在资产传承、税收筹划、资金运用等方面可以起到不同的作用。
  
 
  
  
 之所以想开始全方位发普及文，是因为最近又被某公司的操作打脸，红头文件出来，大肆宣传产品停售，最后居然没停，感

2. 内部收益率IRR是什么？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。
它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。一般情况下，内部收益率大于等于基准收益率时，该项目是可行的。投资项目各年现金流量的折现值之和为项目的净现值，净现值为零时的折现率就是项目的内部收益率。在项目经济评价中，根据分析层次的不同，内部收益率有财务内部收益率（FIRR）和经济内部收益率（EIRR）之分。

扩展资料：
内部收益率计算步骤
(1)在计算净现值的基础上，如果净现值是正值，就要采用这个净现值计算中更高的折现率来测算，直到测算的净现值正值近于零。
(2)再继续提高折现率，直到测算出一个净现值为负值。如果负值过大，就降低折现率后再测算到接近于零的负值。
(3)根据接近于零的相邻正负两个净现值的折现率，用线性插值法求得内部收益率。
参考资料来源：百度百科-内部收益率

3. 内部收益率irr是什么意思

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

4. irr内部收益率是什么？

内部收益率（Internal Rate of Return（IRR）），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。
内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。


优缺点
内部收益率法的优点是能够把项目寿命期内的收益与其投资总额联系起来，指出这个项目的收益率，便于将它同行业基准投资收益率对比，确定这个项目是否值得建设。使用借款进行建设，在借款条件（主要是利率）还不很明确时，内部收益率法可以避开借款条件，先求得内部收益率，作为可以接受借款利率的高限。
但内部收益率表现的是比率，不是绝对值，一个内部收益率较低的方案，可能由于其规模较大而有较大的净现值，因而更值得建设。所以在各个方案选比时，必须将内部收益率与净现值结合起来考虑。

5. 内部收益率（IRR）指的是什么

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。
它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。一般情况下，内部收益率大于等于基准收益率时，该项目是可行的。投资项目各年现金流量的折现值之和为项目的净现值，净现值为零时的折现率就是项目的内部收益率。在项目经济评价中，根据分析层次的不同，内部收益率有财务内部收益率（FIRR）和经济内部收益率（EIRR）之分。

扩展资料：
内部收益率计算步骤
(1)在计算净现值的基础上，如果净现值是正值，就要采用这个净现值计算中更高的折现率来测算，直到测算的净现值正值近于零。
(2)再继续提高折现率，直到测算出一个净现值为负值。如果负值过大，就降低折现率后再测算到接近于零的负值。
(3)根据接近于零的相邻正负两个净现值的折现率，用线性插值法求得内部收益率。
参考资料来源：百度百科-内部收益率